今年5月召开的二十届中央财经委员会第一次会议指出,“把人口高质量发展同人民(mín)高品质生活紧密结合起来,促进人的全面发展和全體(tǐ)人民(mín)共同富裕”“要实施积极应对人口老龄化國(guó)家战略,推进基本养老服務(wù)體(tǐ)系建设,大力发展银发经济”。

 我國(guó)已经进入老龄化社会,促进银发消费、发展银发经济,既是关爱老年群體(tǐ)、提高人民(mín)生活品质的要求,也是实现高质量发展的重要内容。当前银发消费呈现什么趋势?怎样创新(xīn)产品服務(wù)、改善消费环境,更好地服務(wù)老年消费者?记者进行了调查。

 ——编  者 

 老年人消费市场增速加快,消费升级趋势明显,更加注重提高生活品质

 “每月退休金到账后,我会把一半左右的钱存入银行,剩下的主要用(yòng)于日常生活花(huā)销。”生活在湖(hú)南的阮梅是一名企业退休职工,每个月稳定的退休金,让阮梅感觉很(hěn)满足。

 除了日常生活花(huā)销,阮梅还喜欢与家人一同外出旅游:“平时,我和家人会开車(chē)到城市周边转转,在户外露营野餐。一年也会进行一两次長(cháng)途旅行,愉悦身心又(yòu)开阔眼界。”

 退休后,阮梅找到了自己的兴趣爱好:“空闲时间,我喜欢和小(xiǎo)區(qū)里的姐妹们一起跳跳舞,既锻炼了身體(tǐ),也打开了自己的社交圈。”阮梅说,“现在,我也學(xué)会了手机購(gòu)物(wù)。新(xīn)买的衣服已经发货了,过两天跳舞时就能(néng)穿。”

 记者调查发现,線(xiàn)上消费成為(wèi)不少老年人的新(xīn)體(tǐ)验。

 网络購(gòu)物(wù)已经成為(wèi)阮梅的主要購(gòu)物(wù)方式之一。“我線(xiàn)上購(gòu)物(wù)花(huā)销大约占30%。”阮梅说,“网上購(gòu)物(wù)不仅方便,还能(néng)做到‘7天无理(lǐ)由退货’,很(hěn)省心。”

 重庆市璧山(shān)區(qū)璧城街(jiē)道居民(mín)曾永國(guó)年近七旬,也喜欢网購(gòu),主要購(gòu)买医药健康产品。“我有(yǒu)‘老寒腿’,去年儿子在网上给我买了一款智能(néng)护膝仪。不仅能(néng)加热、按摩和艾灸,而且充電(diàn)即用(yòng)、穿戴方便。”

 对这款科(kē)技感十足的仪器,曾永國(guó)非常满意,在儿子指导下,他(tā)现在经常上网查找营养保健、日常护理(lǐ)、體(tǐ)检监测等商(shāng)品。

 前不久,曾永國(guó)在网上看中了一款智能(néng)小(xiǎo)药盒,可(kě)以通过铃声和震动提醒自己按时吃药。曾永國(guó)说:“像这种专门针对老年人设计的产品,不仅能(néng)解决年龄大、记性差的问题,而且可(kě)以免去子女担忧。”

 老人消费方式逐渐向数字化转型,消费层次也在提升。

 作為(wèi)杨柳坝社區(qū)里小(xiǎo)有(yǒu)名气的“穿搭高手”,曾永國(guó)认為(wèi):“时尚无关年龄,老年人也可(kě)以追求更加精致美好的生活。”他(tā)建立“杨柳坝潮流群”微信群,每月举办線(xiàn)下时尚沙龙,和其他(tā)20多(duō)位老人分(fēn)享穿搭技巧,一起購(gòu)置新(xīn)衣服。

 爱生活、追时尚,重健康、懂保健,会网購(gòu)、讲品质,如今老年人群消费更加注重生活品质,消费升级趋势明显。

 最近,阿里巴巴发布的老年人消费报告显示,2022年老年人消费市场增速达20.9%,银发经济的新(xīn)增長(cháng)点正从传统的健康医药转向美容、旅行、智能(néng)设备等。今年以来,老年消费者在主流旅游APP上的消费增速均达到80%以上,購(gòu)买智能(néng)设备的增速超过52%。

 丰富养老产品,科(kē)學(xué)配置资产,為(wèi)退休后的养老生活提前做好储备

 重庆市高新(xīn)區(qū)虎溪街(jiē)道居民(mín)唐文(wén)今年刚满40岁,拥有(yǒu)稳定的工作。10年前,唐文(wén)和爱人就購(gòu)买了商(shāng)业养老保险。“养老需要自己提前谋划,到了晚年生活才更有(yǒu)保障。”如今,唐文(wén)可(kě)以每月领取返利钱。

 為(wèi)了拥有(yǒu)更充分(fēn)的保障,唐文(wén)和爱人还購(gòu)买了重疾险、意外险等,两人每年在保险费用(yòng)方面的支出大约6万元。“保险产品还是要早点配置,老年人可(kě)以选择的产品少,而且保费也贵,现在需要為(wèi)未来的生活铺垫好。”唐文(wén)说。

 去年底,他(tā)们开设个人养老金账户。“这相当于一个存钱罐,每年往里面存点养老钱,心里就会更踏实。”唐文(wén)说,“今年个人所得税年度申报,我还因此享受了1000多(duō)元税收优惠。希望以后养老金理(lǐ)财产品更丰富、更多(duō)样化,让我们有(yǒu)更多(duō)稳健的投资渠道。”

 做好長(cháng)遠(yuǎn)资产规划,增强自身保障能(néng)力,才能(néng)享受到更有(yǒu)品质的老年生活。生活在北京的李韵今年38岁,去年12月在招商(shāng)银行开立了自己的个人养老金账户并进行了缴存,未来计划每年按照1.2万元满额缴存个人养老金。“我用(yòng)个人养老金账户里的资金購(gòu)买了两只基金产品,期限是3年和5年。”李韵说,不仅投资有(yǒu)收益,今年个人所得税年度汇算申报时,还享受了税收优惠。

 “此前我还購(gòu)买了大病保险、年金保险等,多(duō)添了一份保障。”李韵说,“到我退休的时候,要想有(yǒu)更高生活品质,就要多(duō)做些准备,趁着现在家里有(yǒu)盈余资金,考虑做一些長(cháng)期、稳健投资。”

 “应根据自己的养老需求尽早规划,增强专属账户攒养老资金的意识,提前储备养老资金。养老投资長(cháng)达十几年甚至几十年,需要通过丰富的养老产品和科(kē)學(xué)的资产配置控制风险,实现稳健的保值增值,增强自身保障能(néng)力,将储蓄养老转变為(wèi)投资养老。”招商(shāng)银行相关部门负责人说。

 為(wèi)了丰富百姓理(lǐ)财产品,业界养老理(lǐ)财产品开启试点。根据理(lǐ)财登记中心统计,截至今年5月底,11家理(lǐ)财公司通过10家银行在10个试点地區(qū)累计发行养老理(lǐ)财产品51只,投资者累计購(gòu)买金额约1005.55亿元,共有(yǒu)46.65万个投资者購(gòu)买。

 随着个人养老金账户开立,今年2月10日,首批个人养老金理(lǐ)财产品发售,根据中國(guó)理(lǐ)财网发布的数据显示,4家理(lǐ)财公司共发行18只个人养老金理(lǐ)财产品,累计销售规模达到7.63亿元。截至6月27日,有(yǒu)10.9万人通过个人养老金購(gòu)买了理(lǐ)财产品,平均每个投资者購(gòu)买7000元,占全年可(kě)購(gòu)买额度的58%。

 中银理(lǐ)财是率先发售个人养老金理(lǐ)财产品的理(lǐ)财公司,目前中國(guó)银行个人养老金账户已上架代销中银理(lǐ)财发行的5只理(lǐ)财产品,除了理(lǐ)财产品,客户还能(néng)在银行投资个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品和特定养老储蓄产品。

 中國(guó)银行相关部门负责人说,可(kě)以综合自身的退休年限、投资目标、风险承受能(néng)力等,积极参与个人养老金资产配置,通过个人养老金专属产品的長(cháng)期投资、分(fēn)散配置,為(wèi)退休后的养老生活提前做好储备。

 创新(xīn)适老化产品供给,营造安全放心的消费环境,更好地服務(wù)老年消费者

 “希望推出更多(duō)适应老年人消费需求的产品和服務(wù)。”重庆市沙坪坝區(qū)覃家岗街(jiē)道居民(mín)陈洁表示,她有(yǒu)稳定的退休金,但现在适合老年人的商(shāng)品并不多(duō),有(yǒu)的商(shāng)品分(fēn)量过大,对于独居老人来说,容易造成浪费。现在商(shāng)场里有(yǒu)适合年轻人、小(xiǎo)孩的消费场所,却很(hěn)少為(wèi)老年人开设消费专區(qū),不仅商(shāng)品种类分(fēn)散,也缺少一些适老化设施和特殊考虑。比如在超市里,有(yǒu)时老年人商(shāng)品摆放的位置过高或过低,让老年人拿(ná)取不便。又(yòu)比如,网購(gòu)商(shāng)品有(yǒu)时候没有(yǒu)送货上门,去存放点自己取货,对老年人来说,也是不小(xiǎo)的困难。虽是细节,但是影响老年人的消费感受,需要逐步改进。

 老年消费者更期待安全放心的消费环境。记者在采访中了解到,不少老年人喜欢网上購(gòu)物(wù),但購(gòu)买首饰、家電(diàn)、家具等比较贵重的商(shāng)品时,还是比较慎重,更愿意从实體(tǐ)店(diàn)購(gòu)买。他(tā)们担心上当受骗,后期维权难。老年人希望相关部门进一步加强执法,严厉打击假冒伪劣、夸大产品效果等欺诈老年消费者的行為(wèi),同时完善老年人维权机制,畅通渠道,优化老年人的售后服務(wù),让老年人敢消费、愿消费。

 近日,亿邦智库发布的《2023年银发人群消费趋势洞察报告——家用(yòng)電(diàn)器篇》显示,从天猫供需指数看,“适老”家電(diàn)行业需求侧涨幅遠(yuǎn)超供给侧。2022年天猫“适老家電(diàn)”商(shāng)品的搜索量同比上涨200%,需求主要集中在集成家電(diàn)、冰箱、洗护等类别,和环境健康、居家生活、个人护理(lǐ)等类别。消费者更加追求产品的便捷性、安全性、功能(néng)性、健康性。

 打造線(xiàn)下适老化消费场景和产品空间广阔。业内人士指出,实际上,适老化需求是一项综合性需求,需要多(duō)个产品搭配,组合成為(wèi)一套完整的解决方案,才能(néng)实现无障碍、智能(néng)的看护和家居體(tǐ)验,这為(wèi)線(xiàn)下服務(wù)和销售创造了机会。

 不仅是实物(wù)商(shāng)品需求,老年人的服務(wù)消费需求同样旺盛。麦肯锡发布的最新(xīn)一期中國(guó)金融业CEO季刊指出,退休后,大量家庭将从养老储蓄阶段转入养老消费阶段,对于交通出行、健康管理(lǐ)、医疗护理(lǐ)等服務(wù)需求将爆发性增長(cháng)。相关机构应细致梳理(lǐ)目标客群的各类需求,包括生命周期、财務(wù)管理(lǐ)、健康管理(lǐ)等,搭建一站式综合化养老金融生态,不仅為(wèi)养老人群提供财富管理(lǐ)服務(wù),也為(wèi)其提供养老社區(qū)、健康管理(lǐ)、生活护理(lǐ)、旅居养老等附加服務(wù),真正满足老年人差异化养老需求。

 《 人民(mín)日报 》( 2023年07月05日 19 版)