前不久召开的中央金融工作会议指出，“做好科(kē)技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文(wén)章”。这為(wèi)新(xīn)时代新(xīn)征程加快建设金融强國(guó)、推动金融高质量发展明确了目标任務(wù)。银行业作為(wèi)金融业主體(tǐ)，应积极将传统金融业務(wù)与新(xīn)兴科(kē)技手段有(yǒu)机融合，深入推进数字化转型，下好发展数字金融的先手棋，推动金融服務(wù)提质增效。

　　银行数字化转型是指商(shāng)业银行依托人工智能(néng)、大数据、區(qū)块链、云计算、虚拟现实等数字科(kē)技，将客户服務(wù)由線(xiàn)下网点迁移、模拟至線(xiàn)上数字界面，用(yòng)数字化手段替代传统经营管理(lǐ)手段，进行业務(wù)数字化重塑的过程。

　　银行数字化转型能(néng)够為(wèi)高质量发展提供助力。有(yǒu)利于深化科(kē)技应用(yòng)、缓解融资约束、提升创新(xīn)效率，助力创新(xīn)发展；有(yǒu)利于弥合不同地域、不同群體(tǐ)间的数字鸿沟，打破信息壁垒、下沉服務(wù)重心、强化资源配置，助力协调发展；有(yǒu)利于降低線(xiàn)下业務(wù)的交通、纸张等成本消耗，助力绿色发展；有(yǒu)利于完善组织架构、提升管理(lǐ)效率，增强参与國(guó)际竞争的能(néng)力，助力开放发展；有(yǒu)利于构建生态场景、形成产业联盟、扩大参与主體(tǐ)，助力共享发展。借助数字化转型，银行业还可(kě)精准识别客户需求，提供定制化服務(wù)，為(wèi)更好服務(wù)实體(tǐ)经济和满足人民(mín)群众美好生活需要提供有(yǒu)力支撑。

　　中央金融工作会议指出，“金融要為(wèi)经济社会发展提供高质量服務(wù)”，并强调“有(yǒu)效防范化解金融风险”。这就从促发展与防风险的角度為(wèi)银行数字化转型指明了方向，具體(tǐ)可(kě)分(fēn)為(wèi)五个方面。一是整合数据资源。商(shāng)业银行可(kě)以将海量数据转化為(wèi)能(néng)够被记录、存储、追踪和使用(yòng)的信息流，深度融入住房、交通、教育、医疗、养老等生态场景，主动感知公众的金融需求，延伸服務(wù)触角。二是搭建平台场景。强化平台经营不是简单地把線(xiàn)下产品搬到線(xiàn)上，而是要通过平台实现对客户服務(wù)、产品定价、渠道销售、运营模式的再造与重构，让客户感受到全方位服務(wù)。重点通过构建开放共享平台，打造全场景、全方位、智能(néng)化生态體(tǐ)系，与政府机构、互联网平台、生活服務(wù)类企业开展广泛、深入的跨界合作，构建开放、共赢的金融新(xīn)生态。三是服務(wù)实體(tǐ)经济。借助数字技术与数据要素的力量，构建多(duō)维度、全景式的授信模式，為(wèi)企业提供综合化金融服務(wù)和专业化解决方案，帮助实體(tǐ)经济提升资金使用(yòng)效率、降低交易成本、管控运行风险，引导更多(duō)资源要素投向实體(tǐ)经济的重点领域。四是参与社会治理(lǐ)。商(shāng)业银行可(kě)发挥自身的数据优势、科(kē)技优势和资金优势，与政府和社会各界共享资源，共同推动“智慧政務(wù)”“智慧城市”等建设，帮助有(yǒu)关部门降低管理(lǐ)成本、提升治理(lǐ)效率，疏通政策堵点、破解治理(lǐ)痛点和解决管理(lǐ)难点。五是化解金融风险。通过利用(yòng)大数据资源及金融科(kē)技手段，可(kě)以深度挖掘信贷需求行业及群體(tǐ)的行為(wèi)特征、发现风险隐患，在流程设计中预判预控风险，尤其是避免金融资源向部分(fēn)行业或企业过量聚积，及时防范化解系统性金融风险。

　　当前，全球范围内的银行数字化转型已成趋势，我國(guó)银行业必须加快推动数字化转型，明确具體(tǐ)路径。一要加强顶层设计和整體(tǐ)谋划。持续推动数字化经营常态化运行，服務(wù)國(guó)家发展战略，并将数字化转型作為(wèi)自身发展的重要方向，持续加大对数字经济产业发展和传统行业转型的支持力度。运用(yòng)系统思维处理(lǐ)好当前与未来、局部与整體(tǐ)的关系，统筹发展和安全，确保数字化转型行稳致遠(yuǎn)。二要拓展数字化应用(yòng)场景。努力挖掘有(yǒu)充足客流、可(kě)建立智能(néng)连接、可(kě)形成数据闭环和可(kě)实现价值转化的场景，将客户需求和金融产品精准匹配、紧密融合。充分(fēn)利用(yòng)大数据等科(kē)技手段，提供全生命周期金融服務(wù)。三要持续优化数字金融服務(wù)。紧密追踪前沿科(kē)技，依托数字科(kē)技手段提升金融服務(wù)能(néng)力和水平。统筹線(xiàn)上線(xiàn)下渠道资源，实现信息全渠道采集和共享，结合数字化手段挖掘新(xīn)的金融需求，努力提升金融服務(wù)的深度、广度、速度与温度。四要促进数字经济与实體(tǐ)经济深度融合。大力支持传统行业转型升级，為(wèi)其提供兼具信贷支持与科(kē)技赋能(néng)的新(xīn)服務(wù)。大力支持数字经济核心产业，在新(xīn)一代信息基础设施、5G场景应用(yòng)、芯片设计与制造等产业投放更多(duō)金融资源，培育经济发展新(xīn)动能(néng)。协同推进数字产业化和产业数字化，发挥银行资源整合功能(néng)，助力科(kē)技成果转化。

　　（本文(wén)来源：经济日报 作者：孙艳梅 作者系对外经济贸易大學(xué)金融學(xué)院应用(yòng)金融系主任）